买房是投资还是消费？先是多地下调首付比例：请拿笔记好！

买房是投资还是消费？先是多地下调首付比例，货币宽松，再是官媒站台，强调房地产稳定健康发展。这些信息是否可以理解为一种利好？许多房地产从业人员纷纷欢呼雀跃，鼓励大家抓紧上车。然而问题在于，利好是对谁有利？降低首付款和利率，却无法降低房价。降低购房门槛并不意味着房贷就不需要还了，买得起房子并不意味着能承担得起消费。某些城市为了挽救市场甚至恢复了棚改货币化，直接对老年人征收房产税。为什么今年推进不下去了？一方面是考虑到财政安全问题，这也反映出个别地方除了卖地没有其他财力，这样的城市真的可以发展吗？另一方面是金融安全问题，城投债和地方债凭借房地产和土地作为抵押，银行资产中也有很多是房产。而在当前的宏观环境下行，大刀阔斧的改革很可能失控，因此只能暂时拖延，至少拖过今年。然而，拖延并不代表没有政策，明年会有吗？后年会有吗？购房需要从发展的角度来看待问题。现在全国的房产信息已经联网，而房产税就像一把悬在炒房者头上的利剑，不知道什么时候会逐年出台。最近黄奇帆老师在接受访谈时也提到，我们现在正处于房地产的阵痛期，目的是为了使房地产获得良性发展。随着房屋回归居住属性，我们对房地产的投资比例和房价增速也将逐年下降，低于GDP的增长率。作为普通购房者，我们需要改变心态，将购房视为提升生活品质的消费而非投资，并结合自身实际情况进行考虑。举个例子，你库存100万，贷款200万，买了一套价值300万的房子，分30年偿还，根据最新基准利率4.9%，你总共要还本金200万和182万的利息，每年还款12万。而隔壁的老王拿这100万去银行做一些常规的货币增值，如大额存单，平均年化利率4%，此外每年还存入12万元。三年后，老王总共产生了150万，再减去这三年的租房成本，剩下135万。而你的房价从300万涨到了400万，这时你仍欠银行差不多190万的本金和150多万元的利息。请问此时你和老王哪个更有钱？哪个财务状况更健康？从账面财富来看，你似乎比老王有钱，但前提是你能以400万的价格出售房子并偿还余下的贷款。然而现实情况是，二手房市场的流动性很差，大